L’achat d’une première maison en 8 étapes

1- Quelle est votre capacité de paiement ?

Vous avez mis de l’argent de côté et avez une bonne mise de fonds, mais est-ce que votre portefeuille pourra réellement vous permettre de payer mensuellement l’hypothèque et les autres dépenses encourues par une maison ? Pour le savoir, il faut faire un budget. À quoi ressemble-t-il ? Combien pouvez-vous payer par mois ? Pour tout savoir sur votre capacité de paiement, mettez à jour votre budget en listant toutes vos dépenses et vos revenus reliés à vos habitudes de vie. Vous obtiendrez un portrait clair de votre état financier. À vos calculatrices !

2- Mise de fonds : combien vous faut-il ?

Avez-vous prévu une mise de fonds, ce montant obligatoire que vous devez verser lors de l’achat de votre première maison et qui sera déduit du prix total ? Ce qu’il vous faut savoir, c’est que le montant minimum à payer doit correspondre à minimum 5 % du prix de vente pour les maisons coûtant 500 000 $ ou moins. Si vous pouvez vous permettre plus, c’est-à-dire un dépôt équivalent à 20 % et plus, cela diminuera non seulement votre paiement hypothécaire mensuel, mais vous évitera de payer des frais d’assurance (Société canadienne d’hypothèques et de logement, Canada Guaranty ou Genworth Canada), variant habituellement entre 0,60 % et 4,50 % du montant de votre hypothèque. Enfin, plus le montant de votre mise de fonds est élevé, moins vous aurez à emprunter.

3- Combien pouvez-vous emprunter ?

Autre question essentielle : quel est le montant que votre institution financière est prête à vous octroyer selon le prix d’achat de votre future maison et du montant de votre mise de fonds prévu (celui-ci n’est pas inclus dans l’emprunt) ? Il existe de nombreux outils en ligne qui calculera, entre autres, vos revenus, la mise de fonds, vos paiements mensuels fixes, votre marge ou carte de crédit ainsi que les frais reliés à la maison (taxes municipales et scolaire et les coûts de chauffage). Cet aperçu est fort utile, mais ne considère pas tous les éléments financiers. Il serait dans votre intérêt de faire affaire avec un conseiller, qui vous donnera un portrait réel de votre situation et pourra du même coup vous fournir une préautorisation hypothécaire.

Si vous désirez en savoir davantage sur votre portrait financier, nous vous invitons à contacter Ariane Boutin, conseillère en sécurité financière et partenaire de Constructions Bissonnette. Celle-ci qui offre ses services gratuitement vous conseillera afin d’améliorer vos chances d’obtenir du financement auprès de votre institution financière.

4- Quels sont les coûts additionnels ?

Mis à part votre capacité de paiement et d’emprunt et votre mise de fonds à calculer, il faut également considérer et, surtout, prévoir dans votre budget les coûts additionnels qu’engendre l’achat d’une propriété. Dans la liste de dépenses, il faut inclure les frais de transactions hypothécaires (frais d’inspection et d’évaluation, taxe de prime de l’assurance prêt hypothécaire et frais de notaire), les taxes foncières (taxes municipales et scolaire, taxe de bienvenue) ainsi que les frais de déménagement, d’assurance habitation, d’aménagement (peinture, décoration, rénovation, etc.) et de service (chauffage, électricité, etc.).

5- Préautorisation hypothécaire : ses avantages

Cette étape de préautorisation n’est pas obligatoire, mais compte plusieurs avantages non négligeables, comme une garantie du taux d’intérêt proposé par la banque qui est gelé pendant 90 jours et concrétise votre processus d’achat. Ajoutons à la liste des bénéfices, celui de connaitre le montant total de l’hypothèque accordé, de prouver au vendeur que vous avez les fonds nécessaires à l’achat et de circonscrire précisément la fourchette de prix de maisons que vous pouvez magasiner.

6- À la recherche de votre maison

Maison neuve ou déjà existante ? Bungalow ou maison à paliers ? Ville ou campagne ? Partez à la recherche de votre future propriété en ayant en mains tous vos calculs financiers et en gardant en tête votre capacité d’emprunt. Votre maison de rêve vous attend, mais il ne faut pas aller au-delà de vos moyens. Pour vous guider dans vos recherches et circonscrire les propriétés répondant à vos besoins, faites appel à un agent immobilier, ou prenez rendez-vous avec nous pour découvrir les différents modèles de maison. Peut-être que s’y trouve votre foyer !

7- Processus d’offre d’achat

Vient une étape stressante où l’on peut faire face à plusieurs revirements de situation, celle de la promesse d’achat ! Vous avez eu un énorme coup de cœur pour une propriété et vous vous y imaginez passer des heures de bonheur avec votre famille ? Il vous fera faire une offre d’achat, un document qui indique le prix offert, la date d’occupation, les biens inclus/exclus et certaines conditions (inspection du bâtiment ou de la fosse septique, s’il y a) exigées par l’acheteur. Il se peut que le vendeur, qui a d’un à dix jours pour vous donner sa réponse, ait reçu plusieurs offres d’achat. Vous aurez peut-être donc à surenchérir. Or, si vous êtes le seul acheteur potentiel, il se peut que le vendeur vous propose une contre-offre. Ce sont là diverses possibilités, mais, chose certaine, si vous achetez une construction neuve, vous n’aurez pas à vivre l’angoisse d’une offre d’achat.

8- Prêt hypothécaire : taux fixe ou variable ?

Vous avez trouvé votre maison et votre offre d’achat a été acceptée (si c’est l’achat d’une maison existante) ? Il ne vous reste plus qu’à obtenir un prêt hypothécaire à un bon taux. Pour le magasiner et le négocier, il vaut toujours mieux de faire appel à un courtier hypothécaire. Celui-ci vous guidera dans vos démarches en faisant en sorte d’obtenir les meilleures conditions selon votre situation financière.

L’un de nos modèles de maison vous intéresse ? Rencontrez-nous !